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PEType id="_x0000_t75" coordsize="21600,21600" o:spt="75" o:preferrelative="t" path="m@4@5l@4@11@9@11@9@5xe" filLED="f" stroked="f"> 全球经济一体化的进一步深入、上海自贸区的设立和沪港通的推出，以及企业和个人走出国门欲望的日益强烈，人们对跨境金融服务的关注和需求越来越大，跨境金融产品在零售业务中的关注度和重要性，成为零售业务未来发展的重要方向。 一般来说，跨境金融服务是指包括跨境投资、跨境理财、出国留学和投资移民等在内综合性的金融服务。零售业务领域里的跨境金融服务，过去主要是针对高端客户的跨境财富管理服务，通常只有私人银行级别的客户才能享受。 不过，随着如今出国旅游、出国留学等热潮持续红火，以及跨境投资渠道的日渐畅通，人民币国际化进程的进一步加快，国际化产品不断涌入国内，跨境金融服务需求的主体亦呈现出越来越大众化的趋势。 国内银行如何应对跨境金融帮助客户走出去在人民币国际化大背景下，越来越多的国内客户已关注到广阔的境外市场，这类人群非常渴望走出去，分享全球投资机会。不过，他们往往对境外市场不了解，又缺乏专业知识和手段去有效判断境外市场的投资风险，即使看到了海外财富机遇，也只能望而却步。 因此，银行可成为国内客户进行跨境金融投资的一道桥梁。这座桥梁不仅值得客户信任，还可提供包括政策咨询、人文关怀、金融服务等在内的一系列“软硬”服务，帮助客户顺利地走向海外市场。要想建好这座桥梁，可从以下几个方面着手。 搭建实时信息互动平台，高效联动服务客户。首先要加强国内银行业相关机构及从业人员与境外机构及从业人员的交流，让信息更加对称，对跨境业务和法规政策的各种细节更为了解。为此，银行除了举办各种培训、宣讲会外，最主要的是要搭建境内外一线从业人员交流的平台，可选择一定的跨境重点网点对接，让客户经理相互认识了解，在服务客户方面更加自信和专业，进而辐射到所有机构。同时，境内外机构也可多联动，举办各种客户经理之间、机构之间的活动，让一线人员客观全面了解跨境金融。 实施客户分层，依据客户不同特点，匹配不同的服务方案。银行必须建立起全新的客户分层策略，从卖产品过渡到提供跨境综合服务方案。从国内私人银行中心、富管理中心做起，筛选名单客户、动境外机构，针对不同客户的家族背景、金融资产、风险偏好和生命周期做出不同方案，包括跨境财富管理、跨境留学金融、跨境商旅金融和跨境移民金融等。 例如，工银亚洲作为工行的海外旗舰机构，几年来依托集团品牌优势，发挥产品供应中心、资金流转枢纽、信息商情总汇、创新实验基地、海外业务平台等五项功能，致力于联动境内分行，实现客户服务从内地、香港及海外的延伸、移植和跟进，做出了很多成功的案例，提升了客户服务的价值和体验，增加了客户忠诚度。 值得注意的是，很多完成移民或持有较高境外资产的客户，往往有着明确的国内投资和融资业务需求。所以，银行除帮助国内企业、企业家“走出去”，也必须注重相关客户在国内市场上持续存在的金融服务需求。 建立专属的跨境服务团队和跨境服务中心。不同国家和地区的政策法规不同、金融监管不同，境外机构应建立专属的跨境服务团队，采取走出去、请进来的方式加大对境内机构的培训，让一线人员更清楚跨境产品的特点，有利于给客户提供综合化的营销。 同时，建立跨境服务中心，设立专门人员和专线电话，直接接受客户的业务咨询，并负责协调各相关部门。分行解决客户在业务中出现的问题，跨境服务中心不仅是普通的电话服务中心，还要主动按照名单制客户进行电话回访，增加与客户的联系度，让客户感受到一体化服务的无缝对接。 |